ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er det bedste nøgletal at anvende når du skal vurdere og sammenligne priser på at låne penge.
Her kan du læse nærmere om præcis hvad ÅOP er og hvordan du skal bruge det.
Hvad er de årlige omkostninger i procent?
ÅOP er inklusiv alle omkostninger der er forbundet med et specifikt lån. Og for at gøre det gennemskueligt for låntager er alle låneudbydere i Danmark forpligtet til at oplyse herom.
Du slipper altså for selv at finde eller udregne ÅOP.
Formel for ÅOP
Formlen for de årlige omkostninger i procent er en smule teknisk. Det er en annuitetslån formel så som forbruger skal du være påpasselig med selv at udregne den. Heldigvis bliver du reddet af et låneudbyderne skal informere om den, så du behøver ikke selv at udregne den.
Hvad er en god ÅOP?
Det kommer helt an på hvilken type lån vi arbejder med. For et realkreditlån er det noget ganske andet end for et kviklån. Man kan som udgangspunkt sige at den vil være lavest for realkreditlån og så går det opad i følgende rækkefølge med det dyreste lån nederst:
- Realkreditlån
- Boliglån
- Andelsboliglån
- Billån
- Forbrugslån
- Kviklån
Det findes andre typer af lån, men det er de mest almindelige.
Højeste ÅOP
I 2019 kom der regler for hvor høj ÅOP må være på lån til forbrugere. Den teknisk maks grænsen er 35 procent, men en ÅOP højere 25 procent fratager kreditor retten til at markedsføre sig i Danmark. Derfor ender de facto grænsen for ÅOP i Danmark på 25 proent.
Samtidig må du ikke ender med at betale mere i omkostninger end dit totale lånebeløb. Det har især betydning for lån med længere løbetid.
Hvad er forskellen på ÅOP og effektiv rente?
Årlige omkostninger i procent er de samlede udgifter ved at låne penge udregnet i procent. Den effektive rente er den reelle rente og ikke den nominelle. Hvis lånet er på 100 kroner og den nominelle rente er 5% vil den effektive rente være noget andet hvis du ikke får 100 kroner udbetalt.
Er der for eksempel et opstartsgebyr på 5 kroner og du således kun får 95 kroner udbetalt, vil den effektive rente være 5/95 = 5,26%.
